Автоматизация кредитной деятельности Московского банка реконструкции и развития
Автоматизация кредитной деятельности ОАО «Московский банк реконструкции и развития» (МБРР) была намечена в ходе описания и анализа ключевых бизнес-процессов розничного банкинга — предыдущего совместного проекта «Квазар-Микро» и МБРР. Полученные результаты во многом определили перечень задач, которые предстояло решить в ходе автоматизации кредитной деятельности банка.
Оценка кредитоспособности заемщиков, и особенно скоринг физических лиц, представляет собой сложную математическую задачу, исходными данными для которой служит информация о клиенте (профиль, личный доход, возраст, семейное положение, профессия) и множество других параметров.
Оперативное получение этих данных требует интеграции системы скоринга с другими элементами информационной системы банка. При этом надежность и качество решения зависят не только от доступности исходной информации, но и от используемых алгоритмов расчета.
Выступая генеральным подрядчиком проекта автоматизации кредитной деятельности МБРР, компания «Квазар-Микро» опиралась на значительный опыт внедрения бизнес-систем верхнего уровня в финансово-кредитных организациях. Партнером «Квазар-Микро» стала компания EGAR Technology, известный разработчик программного обеспечения, решения которого развернуты в десятках банков и других финансовых учреждений по всему миру.
В качестве основного средства автоматизации выбрана система EGAR Loans, включающая готовый набор интегрированных между собой программных модулей. Система обеспечивает сквозную автоматизацию кредитной деятельности банков и лизинговых компаний при работе с физическими и юридическими лицами: от поэтапной обработки транзакций до принятия решения о кредитоспособности заемщика. Функциональность EGAR Loans полностью покрывает операции front- и back-офисов кредитной организации.
Система содержит модули обработки кредитной заявки, скоринга, учета кредитных договоров, управления резервом и задолженностью, управленческого учета для продуктов, резервов и групп рисков, а также модуль бухгалтерского учета в стандартах Российской Федерации. В модуле скоринга реализован целый комплекс наиболее эффективных алгоритмов, включая логистическую регрессию и нейросетевой анализ.
В рамках проекта последовательно внедряются модули «Банковские карты», «Автокредитование» и «Потребительское кредитование». Программное обеспечение включает средства сквозной обработки данных в режиме реального времени, а также аналитический аппарат для поддержки принятия решений.
